“Encontrei o apartamento que quero, mas não tenho dinheiro suficiente para pagar tudo. E agora?”

Essa é uma dúvida comum para quem está tentando comprar o primeiro imóvel no Brasil. Em cidades como São Paulo e Rio de Janeiro, juntar todo o valor de uma casa ou apartamento pode levar muitos anos. Por isso, o financiamento imobiliário continua sendo uma das principais alternativas para quem quer sair do aluguel e comprar a casa própria.

No primeiro semestre de 2026, o financiamento de imóveis residenciais no Brasil cresceu 6,6%, chegando a 507.299 unidades financiadas, segundo dados da Trillia/B3. Mesmo com juros elevados, a procura por crédito para comprar imóveis continua forte.

Você não precisa pagar o imóvel inteiro de uma vez

No Brasil, é possível financiar imóveis novos ou usados por meio de diferentes linhas de crédito habitacional.

A CAIXA, por exemplo, oferece financiamento para compra de imóveis com prazo que pode chegar a 35 anos, dependendo das condições do contrato. Em determinadas situações, também é possível utilizar o FGTS para ajudar no pagamento ou na amortização do financiamento.

Por isso, a pergunta principal não é apenas “quanto custa o apartamento?”.

É preciso descobrir:

quanto você consegue dar de entrada, qual parcela cabe no seu orçamento e quanto o banco pode financiar.

A entrada é um dos maiores obstáculos

Quem está comprando o primeiro imóvel costuma olhar apenas para o preço total e esquecer que será necessário ter dinheiro disponível para a entrada.

No primeiro semestre de 2026, os compradores financiaram, em média, 64,8% do valor dos apartamentos no Brasil, o que significa uma entrada média superior a 35%. O percentual real, porém, varia de acordo com o banco, o imóvel, a renda e as condições do financiamento.

Por exemplo, se um apartamento custa R$ 300 mil, você não deve considerar apenas o valor da entrada.

Também é importante reservar dinheiro para documentação, impostos, seguros, mudança e, dependendo do imóvel, reforma.

Quanto posso pagar por mês?

Essa talvez seja a pergunta mais importante antes de assinar qualquer contrato.

A CAIXA informa que, em determinadas modalidades, a parcela do financiamento pode chegar a cerca de 30% da renda familiar bruta, sempre dependendo da análise de crédito e das condições da operação.

Mas existe uma diferença importante entre o banco aprovar e a parcela realmente caber no seu orçamento.

Antes de escolher o imóvel, faça uma conta simples:

quanto dinheiro você consegue comprometer todos os meses sem apertar o orçamento da família?

Uma parcela menor pode significar um prazo maior e mais juros ao longo do contrato. Já uma parcela muito alta pode deixar pouco dinheiro disponível para alimentação, transporte, contas e emergências.

O FGTS pode ajudar na compra

Para quem atende às regras do Sistema Financeiro da Habitação, o FGTS pode ser utilizado em determinadas situações para pagar parte das prestações, amortizar o saldo devedor ou quitar o financiamento.

As regras dependem do comprador, do contrato e do próprio imóvel, por isso é importante verificar a elegibilidade antes de contar com esse dinheiro no planejamento.

Na prática, não vale comparar apenas a taxa de juros de cada banco.

É melhor olhar o conjunto:

entrada + FGTS + parcela mensal + prazo + juros totais.

E o Minha Casa, Minha Vida?

Para famílias que atendem aos critérios do programa, o Minha Casa, Minha Vida pode ser uma alternativa importante para reduzir o custo da compra da casa própria.

O programa continua tendo forte participação no mercado habitacional brasileiro. No primeiro semestre de 2026, as contratações da modalidade na CAIXA cresceram 38%, alcançando R$ 73,5 bilhões.

Por isso, quem está procurando o primeiro imóvel deve verificar primeiro se pode se enquadrar no programa antes de escolher uma linha de crédito convencional.

Antes de comprar, coloque estes 4 valores no papel

1. Entrada: quanto você realmente precisa ter disponível?

2. Parcela: quanto pode pagar todos os meses?

3. Custos da compra: documentação, impostos, seguros e outras despesas.

4. Reserva financeira: quanto vai sobrar depois da compra?

Comprar a casa própria não significa simplesmente conseguir a aprovação do banco.

O melhor financiamento é aquele que permite comprar o imóvel sem transformar a parcela em uma preocupação todos os meses.